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兴业银行规划先行集群带动 扭转企业服务模式

发布日期:2021-06-08 16:46   来源:未知   阅读:

  (记者 王景成 张波) 12月4日,兴业银行威海分行副行长邓冲做客大众网“行长在线”栏目,就小微企业的相关政策产品进行详细解答并回答网友提问。

  据了解,兴业银行作为中国首家也是目前唯一一家“赤道银行”,始终秉持“科学、可持续”的发展理念,依法、稳健、文明经营,兼顾维护股东、客户、银行、员工以及社会环境等各方利益,积极践行企业社会责任,深受国际国内各界广泛认可和好评。同时,兴业银行对支持地方实体经济发展做出了应有的贡献,同时也得到了更多网友的关注。

  在小微企业特色产品方面,结合小微企业的融资特点和时效要求,兴业银行为小微企业提供了“三剑客”等主打融资产品,即“易速贷”、“交易贷”、“连连贷”等可突破常规抵押率、实现信用免担保、降低融资成本的融资产品。对于小微企业的非常规融资需求,银行还可以通过“创业贷”、“积分贷”、“工业厂房按揭贷”、“商业用房按揭贷”、“设备按揭贷”等产品来对接,可有效满足广大中小企业的融资需求。

  邓行长介绍,结合新三板资本市场股权融资特点的基础上,开发了股权服务和债权融资联动的“三板通”系列产品,包括“三板贷”、“新三板股权质押融资”、“投联贷”、“投贷通”四大产品,助力新三板企业发展。可以看出,兴业银行的产品覆盖面广、种类齐全,可以满足小微企业多种多样的融资需求。

  在降低小微企业融资成本方面,兴业银行坚持不给小微企业增加成本负担的原则,抵质押物登记费用全部由兴业银行承担,贷款利率定价坚持同业最低。对纳入科技支行支持名单的科技企业,除了可以享受到较低的贷款利率,同时还可以按照贷款余额的1%享受贷款贴息补助,这进一步降低了企业融资成本。

  有网友提出,兴业银行在服务小微企业方面有哪些优势?邓行长介绍说,兴业银行第一在专属机制上的优势。银行明确小微企业的业务定位、发展方向和业务策略,紧紧围绕优化经营模式、夯实发展基础,全面建设本行小微企业专属组织体系、专属业务流程、专属风险技术、专属产品序列、专属激励约束机制和专属资源配置体系等“六项专属机制”,以构建小微企业经营管理体系来促进和推动科技型中小微企业业务快速发展。第二是品牌优势。兴业银行威海分行同时具备威海市风险补偿金试点银行和科技支行试点银行的双重资格。银行紧密围绕威海市政府关于实施创新驱动发展战略,积极贯彻扶持中小企业尤其是科技型中小企业发展的政策措施,使该行获得更多政府资源的支持,同时还能通过风险补偿金业务的宣传、推广,快速扩大银行优质小企业客户群体,做大小微企业资产规模。第三是服务优势。在小微企业授信服务方面,强调“规划先行、集群带动”,彻底扭转小微企业业务“散单”服务模式,充分发挥专业化改革优势,结合区域经济特点和支柱产业,围绕三大主流客群,做好区域小微企业业务规划,实现小微企业的批量化发展。按照总行发展小企业“集群化”、“专业化”发展要求,银行积极摸索当地特色产业集群经营特点,大力发展集群业务,通过变“点”为面的服务模式,目前兴业银行已在多个产业集群上实现突破,截至2015年10月末,银行已经建立威海水产加工企业集群、威海鱼粉企业集群、威海小微企业风险补偿金集群、威海科技产业集群等5个特色集群,集群内授信客户达52户,贷款余额2.6亿元。

  在小微企业金融服务月活动中,通过上门拜访、银企对话、发放宣传彩页等多种形式,向客户介绍了该行小微企业金融服务产品,取得大量一手资料。在此次活动期间,走访客户100余家,发放各类宣传彩页近2000份,办理各类小微企业信用业务7960万元,为支持小微企业做出了自己实际贡献。

  兴业银行威海分行于2013年10月21日正式开业,开业时点存款即达到46.8亿元,对外融资20.9亿元。开业后威海分行各项业务快速发展,仅仅两年时间,至2015年10月末,各项存款突破50亿元,向威海当地提供各项融资余额近90亿元,授信合作企业近300家,对威海区域经济发展起到了强有力的支持作用。

  同时,兴业银行是国内首家“赤道银行”。在引入国际先进模式,加强环境和社会风险管理,推进科学、可持续发展方面走在了国内商业银行的前列。在绿色理念的浸润下,兴业银行近年来着力打造一系列可持续发展的商务模式,在银银合作、节能减排、可持续金融、贵金属交易代理、现金管理等细分市场初步树立起特色和品牌,不断铸就并强化兴业银行内在竞争优势。

  兴业银行秉持“大投行、大财富、大资管”理念,打破过去简单地为客户提供信贷融资的思维和做法,为客户提供更加多元化的融资、个性化的财富管理业务,并以“大资管”理念积极为客户创造优良回报。除了传统的信贷融资产品,兴业银行还充分发挥综合金融优势,利用租赁、信托灵活的行业特性,拓展金融服务领域。同时,兴业银行紧跟“互联网”大潮,积极主动“触网”,多方面探索互联网金融业务,强化线上线下服务创新与融合。兴业银行的钱大掌柜、直销银行等一些新兴互联网金融面向终端客户销售的各类理财产品;收付、融资、财资等“三大直通车”产品已成功拓展企金基础客户,目前各项业务保持良好的发展态势。

  威海兴业将充分发挥全面支持威海地方经济建设,助推“蓝色”经济快速发展,在为威海区域的客户提供更加全面、优质、高效的金融服务的同时,披荆斩棘,砥砺奋进,向着“一流银行,百年兴业”的目标不断前进。

  下一步,兴业银行威海分行将进一步扩大集群优势;进一步加强同银行合作意愿明显且已有一定授信的核心企业的合作,以核心企业为营销中心,挖掘核心企业的优质上游客户开展集群营销;进一步创新担保方式,解决小微企业担保难问题。后续银行还会对知识产权质押等业务品种进行突破,向上级行申请此类担保模式的政策支持,并积极探索开展其他标的物的抵质押贷款以及无抵质押、无担保的信用贷款模式,为广大小微企业提供多样化的融资支持。

  “行长在线”栏目由威海银监分局和威海大众网联合主办,是为进一步加强和改进小微企业金融服务工作,充分利用网络及新媒体宣传好各级监管机构颁布实施的政策法规,推介辖内银行业金融机构开展小微企业金融服务的政策、产品、制度和经验成果;搭建各银行与小微企业的良好沟通。积极帮助小微企业解决政策落实中的问题,切实让惠企政策落地生根。

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